연말정산 모의계산은 국세청 홈택스의 연말정산 미리보기와 자동계산으로 할 수 있습니다. 총급여와 이미 낸 세금을 바탕으로 예상 환급액과 추가납부 여부를 미리 확인해 보세요.
1. 연말정산 모의계산은 어디에서 할 수 있나요?
- 방법 1 : 홈택스 연말정산 미리보기 (2026년 10월 28일 ~ 12월 18일)
- 방법 2 : 홈택스 연말정산 자동계산 (모의계산)
- 방법 3 : 1월 간소화 서비스 자료를 활용한 예상세액 계산
- 운영 기관 : 국세청 홈택스
- 자동계산 이용 가능 시기 : 공식 사이트에서 확인 필요
지금 10월에는 미리보기로 대략적인 결과를 보고, 1월에는 간소화 자료로 더 정확하게 다시 계산하는 순서가 가장 자연스럽습니다. 세 가지 모두 홈택스 안에 있어서 로그인 한 번이면 이어서 쓸 수 있습니다.
2. 연말정산 모의계산으로 무엇을 알 수 있나요?
- 1단계 총급여 : 연봉에서 비과세소득을 뺀 금액
- 2단계 소득금액 : 총급여에서 근로소득공제를 뺀 금액
- 3단계 과세표준 : 소득금액에서 각종 소득공제를 뺀 금액
- 4단계 산출세액 : 과세표준에 세율을 적용한 세금
- 5단계 결정세액 : 산출세액에서 세액공제를 뺀 최종 세금
- 최종 판단 : 이미 낸 세금(기납부세액)과 결정세액 비교
이미 낸 세금이 최종 세금보다 많으면 돌려받고, 적으면 더 냅니다. 모의계산은 이 비교를 미리 해 보는 도구라서 12월 전에 결과를 알면 지출을 바꿀 시간이 남습니다.
3. 홈택스 연말정산 모의계산 방법은 어떻게 되나요?
- 접속 : 홈택스 로그인
- 미리보기 경로 : 장려금·연말정산·기부금 → 편리한 연말정산 → (근로자용) 연말정산 미리보기
- 자동계산 경로 : 편리한 연말정산 메뉴 안의 연말정산 자동계산 (실제 화면 확인)
- 입력 항목 : 총급여, 이미 낸 세금(1~12월 원천징수 소득세), 공제 항목
- 공제 수정 : 미리보기 2단계 '연말정산 예상세액 계산하기'에서 올해 상황에 맞게 변경
- 결과 확인 : 환급 또는 추가납부 예상 세액
미리보기는 1~9월 카드 사용액과 지난해 공제 내역을 미리 채워 주기 때문에 입력 부담이 적습니다. 부양가족이나 월세처럼 올해 달라진 항목은 직접 고쳐 넣어야 결과가 현실에 가까워집니다.
4. 연말정산 모의계산 결과는 어떻게 읽나요?
- 가정 A : 이미 낸 세금 200만 원, 결정세액 170만 원
- 결과 A : 30만 원 환급
- 가정 B : 이미 낸 세금 200만 원, 결정세액 230만 원
- 결과 B : 30만 원 추가납부
- 계산식 : 이미 낸 세금 - 결정세액
- 참고 : 위 금액은 이해를 돕기 위한 가정
결과가 플러스면 환급, 마이너스면 추가납부라고 기억하면 쉽습니다. 입력한 지출 금액을 바꿔 가며 비교하면 어느 항목을 더 챙길지 보입니다.
5. 연말정산 모의계산 결과가 실제와 달라지는 이유는 무엇인가요?
- 기준 자료 : 지난해 연말정산 자료를 바탕으로 계산
- 달라지는 경우 : 연봉이나 지출이 지난해와 다를 때
- 자료 누락 : 일부 카드 사용 내역이 조회되지 않을 수 있음
- 누락 자료 처리 : 1월 간소화 서비스에서 정상 수집되어 제공될 예정
- 공제 요건 : 연말 기준으로 달라질 수 있어 직접 재확인 필요
국세청도 미리보기 결과는 확정이 아니라고 안내합니다. 그래서 숫자 자체보다 남은 기간에 무엇을 바꿀지 판단하는 참고 자료로 쓰는 것이 좋습니다.
6. 연말정산 모의계산 자주 묻는 질문(FAQ)
- Q1. 모의계산 결과가 최종 환급액인가요? : 아닙니다. 연봉·지출 변동과 공제 요건에 따라 실제 결과는 달라질 수 있습니다.
- Q2. 맞벌이 부부도 확인할 수 있나요? : 미리보기에서 부양가족 공제를 누가 받는 것이 유리한지 확인할 수 있습니다.
- Q3. 미리보기는 언제까지 쓸 수 있나요? : 2026년 10월 28일부터 12월 18일까지입니다.
- Q4. 간소화 서비스 개통일은 언제인가요? : 2026년에는 1월 15일이었고 2027년 일정은 공식 사이트에서 확인 필요.
모의계산은 미리 예상하는 도구이고 간소화 서비스는 실제 자료를 보는 도구입니다. 두 가지를 순서대로 쓰면 놓치는 공제를 줄일 수 있습니다.
7. 연말정산 모의계산 마무리와 실생활 팁
- 핵심 요약 1 : 연말정산 모의계산은 홈택스 미리보기와 자동계산으로 할 수 있습니다.
- 핵심 요약 2 : 이미 낸 세금과 결정세액의 차이가 환급 또는 추가납부 금액입니다.
- 핵심 요약 3 : 결과는 예상값이므로 1월 간소화 자료로 다시 확인해야 합니다.
- 실생활 팁 1 : 12월 18일 전에 지출 금액을 바꿔 가며 두세 번 계산해 보세요.
- 실생활 팁 2 : 월급명세서에서 총급여와 이미 낸 세금을 미리 확인해 두면 입력이 빨라집니다.
모의계산은 한 번 해 보는 것만으로도 올해 환급 쪽인지 추가납부 쪽인지 감이 잡힙니다. 오늘 홈택스에 접속해 내 숫자를 한 번 넣어 보세요.
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